العوامل المؤثرة في تطور النظام البيئي للتكنولوجيا المالية في الجزائر

Abstract

هدفت هذه الدراسة إلى تحليل واقع تبنّي خدمات التكنولوجيا المالية في بنك القرض الشعبي الجزائري (CPA) – وكالة غرداية، من خلال دراسة العوامل التنظيمية والتقنية والبشرية والسلوكية المؤثرة في استخدامها. واعتمدت المنهج الوصفي التحليلي، بالاستناد إلى مقابلات مع مدير الوكالة وعدد من الموظفين والإطارات. أظهرت النتائج أن مستوى تبنّي الخدمات المالية الرقمية متوسط ويختلف باختلاف فئات الزبائن، حيث يزداد لدى الشباب وذوي المستويات التعليمية المرتفعة، بينما يظل محدوداً لدى بعض الزبائن بسبب المخاوف الأمنية وضعف الثقافة الرقمية وتفضيل الأساليب التقليدية. كما بيّنت الدراسة أن نجاح التحول الرقمي يرتبط بتوافر سياسات تنظيمية فعالة، وبنية تقنية مستقرة، وموارد بشرية مؤهلة، إلى جانب تعزيز التوعية وبناء الثقة لدى الزبائن. وانتهت الدراسة إلى تقديم توصيات عملية تهدف إلى زيادة استخدام خدمات التكنولوجيا المالية وتحسين جودة الخدمات المصرفية الرقمية This study aims to analyze the level of FinTech adoption at the CPA Bank (Crédit Populaire d’Algérie) – Ghardaïa Branch by examining the organizational, technological, human, and behavioral factors influencing customers’ use of digital financial services. The study adopted a descriptive-analytical approach and relied on interviews conducted with the branch manager and several staff members. The findings revealed a moderate level of FinTech adoption, with noticeable differences among customer groups. Digital services are more widely used by younger and better-educated customers, while others still prefer traditional banking methods due to security concerns, limited digital literacy, and cultural factors. The study also showed that successful digital transformation depends on effective internal policies, reliable technological infrastructure, well-trained human resources, and continuous efforts to raise customer awareness and build trust. Finally, the study proposed practical recommendations to enhance the use of FinTech services and improve the quality of digital banking services