دور التكنولوجيا المالية في تحسين إدارة المخاطر البنكية

Abstract

تهدف الدراسة إلى تحليل دور التكنولوجيا المالية في تحسين إدارة المخاطر البنكية في الجزائر خلال الفترة الممتدة من 2005إلى 2024، من خلال دراسة أثر بعض مؤشرات التكنولوجيا المالية، والمتمثلة في عدد البطاقات البنكية، وأجهزة الصرف الآلي، وحجم عمليات الدفع الإلكتروني، على نسبة القروض المتعثرة باعتبارها مؤشرا للمخاطر البنكية. بحيث اعتمدت الدراسة على المنهج الوصفي التحليلي في الجانب النظري، إضافة إلى المنهج الكمي القياسي في الجانب التطبيقي باستخدام بيانات السلاسل الزمنية الخاصة بالجزائر. كما تم استخدام برنامجR-Studioوتوظيف مجموعة من الأساليب الإحصائية والقياسية، من بينها اختبار التداخل الخطي وتحليل المكونات الأساسية (PCA)، بهدف بناء نموذج قياسي أكثر دقة. وقد توصلت الدراسة إلى وجود علاقة ذات دلالة إحصائية بين التكنولوجيا المالية وإدارة المخاطر البنكية، حيث ساهم تطور الخدمات البنكية الرقمية في تحسين كفاءة إدارة المخاطر والتقليل من حدة القروض المتعثرة بدرجات متفاوتة. كما أبرزت النتائج أهمية التحول الرقمي في دعم استقرار القطاع البنكي وتحسين جودة الخدمات المالية.The study aims to analyze the role of financial technology (FinTech) in improving bank risk management in Algeria over the period from 2005 to 2024, by examining the impact of selected FinTech indicators—namely the number of bank cards, ATMs, and the volume of electronic payment transactions—on the non-performing loan ratio as a proxy for bank risk. The study adopts a descriptive-analytical approach for the theoretical framework, in addition to a quantitative econometric approach for the empirical analysis using Algerian time series data. The R-Studio software is employed, along with various statistical and econometric methods, including multicollinearity tests and principal component analysis (PCA), to construct a more accurate econometric model. The study finds a statistically significant relationship between FinTech and bank risk management, as the development of digital banking services has contributed to improving risk management efficiency and reducing the severity of non-performing loans to varying degrees. The results also highlight the importance of digital transformation in supporting the stability of the banking sector and enhancing the quality of financial services.