أثر الكفاءة التشغيلية على السيولة في المصارف التجارية دراسة حالة بنك الجزائر الخارجي BEA خلال الفترة 2010-2024

Abstract

انطلقت هذه الدراسة من الإشكالية الرئيسة الآتية: ما أثر الكفاءة التشغيلية على السيولة في بنك الجزائر الخارجي خلال الفترة 2010–2024؟ وللإجابة عن هذه الإشكالية، هدفت الدراسة إلى قياس أثر الكفاءة التشغيلية على السيولة في بنك الجزائر الخارجي خلال الفترة الممتدة من 2010 إلى 2024، وذلك بالاعتماد على المنهج الوصفي والمنهج القياسي، من خلال استخدام نموذج الانحدار الخطي المتعدد. وقد توصلت الدراسة إلى أن الكفاءة التشغيلية هي المتغير الوحيد الذي له أثر معنوي إحصائيا على السيولة، حيث اتضح وجود علاقة عكسية بينهما، مما يؤكد وجود مفاضلة بين تحسين الكفاءة التشغيلية والمحافظة على مستوى مرتفع من السيولة. كما بينت النتائج أن البنك تمكن من تعزيز مستوى السيولة بصورة ملحوظة مع نهاية فترة الدراسة. وأظهرت نتائج الدراسة كذلك أن النموذج القياسي المستخدم يتمتع بخصائص إحصائية سليمة، تمثلت في ثبات التباين، وعدم وجود ارتباط ذاتي بين الأخطاء، والتوزيع الطبيعي للبواقي، والاستقرار الهيكلي للنموذج، مما يجعله نموذجاً ملائماً للتفسير والتنبؤ. وفي ضوء النتائج المتوصل إليها، أوصت الدراسة بضرورة تبني استراتيجية متوازنة تحقق التوازن بين تعزيز السيولة وتحسين الكفاءة التشغيلية، مع ترشيد التكاليف، وتعزيز الرقابة الداخلية، وتطوير الأنظمة الرقمية، والاعتماد على أدوات كمية حديثة للتنبؤ بالمخاطر، إلى جانب الاستمرار في تكوين الموارد البشرية في مجالي التحليل المالي وإدارة السيولة. This studyaddressed the following main researchquestion:Whatis the impact of operationalefficiency on liquidity at Banque Extérieure d'Algérie (BEA)during the period 2010–2024? To answerthis question, the studyaimed to examine the impact of operationalefficiency on liquidity at Banque Extérieure d'Algérie (BEA) over the periodfrom 2010 to 2024, usingboth the descriptive and econometricapproachesthrough a multiple linearregression model. The findingsrevealedthatoperationalefficiencywas the only variable with a statisticallysignificanteffect on liquidity, exhibiting a negativerelationship. This resultconfirms the existence of a trade-off betweenimprovingoperationalefficiency and maintaining a high level of liquidity. The findingsalsoindicatedthat the banksucceeded in significantlyenhancingitsliquidity by the end of the studyperiod. Furthermore, the econometric model demonstratedsatisfactorystatisticalproperties, includinghomoscedasticity, the absence of autocorrelationamong the errorterms, the normal distribution of residuals, and structural stability, makingitsuitable for interpretation and forecasting. Based on thesefindings, the studyrecommendsadopting a balancedstrategythatsimultaneouslyenhancesliquidity and improvesoperationalefficiency, whilerationalizingcosts, strengtheninginternal control, developing digital systems, using modern quantitative tools for riskforecasting, and providingcontinuous training for staff in the fields of financialanalysis and liquidity management.